クレジットカードの負債を管理・解決するための総合ガイド -

クレジットカードの借金は、私たちの多くが毎日直面するものだ。 人生のあらゆる分野に悪影響を及ぼしかねない困難な課題だ。しかし、時間をかけて理解し、正面から取り組めば、経済的に安定することができる。“クレジットカードの借金とは何か”から、予算の立て方、債務整理の方法まで、このガイドブックは、あなたが成功し、幸せになり、借金をしないために必要なツールを提供する。このガイドを読んで、経済的自由への旅を受け入れ、最初の一歩を踏み出そう。

どうすればクレジットカードの借金を最小限に抑えたり、なくしたりできるのか興味がありますか？ 今すぐクリックして読み進めよう。

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信用債務とは何か？ -

クレジット債務は、無担保、つまり担保のない負債である。 借り手は、それぞれ異なる期間と与信限度額を持つクレジットカード口座を開設することで負債を積み重ねる。クレジット口座はすべて信用情報機関によって追跡される。 

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カードローンによるプラスの影響 -

クレジットカードの利用は、クレジット・スコアにプラスにもマイナスにも影響する。クレジットスコアとはアメリカで使われている信用度を測るシステムである。キャッシュバックやポイントなどの特典があり、将来の買い物に利用したり、すでにある残高の返済に充てることができる。 クレジットを賢く利用することは、クレジット・スコアの形成に役立つのだ。

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クレジットスコアとは何か？ -

クレジット・スコアとは、信用報告書の情報をもとに、ローンを期限内に返済する可能性を予測したものだ。スコアが高ければ高いほど、ローンの審査に通りやすくなり、より良い金利となる。

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クレジットカードの負債がクレジット・スコアに与える悪影響 -

借金を重ねたり、クレジット限度額に対して使いすぎたりすると、スコアに悪影響を及ぼし、家を買ったりローンを組んだりすることが難しくなる。利用額と返済額のバランスをとり、報告書にマイナスの印がつかないようにしよう。

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負債を把握する：明細書を集める -

全体的な財務の健全性をよりよく理解するためには、すべての信用取引明細書を収集し、未払いの債務と適用金利、関連手数料を把握することが重要である。

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借金のリスト -

持っているすべてのクレジットカードの詳細なリストを作成する（現在使っていなくてもよい）。残高、金利、最低支払額を書き出す。自分の財務状況を把握することで、潜在的な税負担を計算し、効果的に借金を減らす計画を立てることができる。

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負債総額を計算する -

クレジットカードの負債を計算することで、金銭的な負担を評価し、返済計画を立てることができる。さらに、特定の控除やクレジットの受給資格に影響を与える可能性があるため、税務上も重要だ。

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カードローン管理戦略：予算管理 -

予算を立てることは、収入と支出を把握するのに役立つので重要である。つまり、クレジットカードの借金を返済するために何が残っているかを把握し、最終的に（すべてではないにせよ）経済的負担を軽減することができるのだ。

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経費削減 -

無駄な支出を減らすことは、借金を返済するための資金を増やし、一般的な財政見通しを良くすることを意味する。 

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借金雪だるま vs 借金雪崩 -

借金雪だるま方式は、残高が一番少ないカード以外のすべてのクレジットカードの最低額を返済していく方法である。 借金雪崩方式も似たようなものだが、残高の一番少ないカードを最初に狙うのではなく、金利の一番高いカードに集中する。

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債務整理 -

債務整理とは、既存の他のローンやクレジットカードの返済のために、新たにローンを組んだり、新しいクレジットカードを申し込んだりすることである。 複数の借金を1つの大きなローンにまとめることで、より有利な返済条件を得られる可能性がある。

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行動を起こす：クレジットカード発行会社に連絡する -

借金について行動を起こすことは重要だ。その一つの方法は、クレジットカードの発行会社に連絡することだ。多くの場合、クレジットカード会社はハードシップ・プログラム(支払いが困難な人向けプログラム)や低金利などのオプションを用意しており、必要性を伝えると提供してくれる。

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債権者との交渉 -

貸金業者によっては、救済策を提示し、貸金業者の経済的損失を最小限に抑えるために、借主との交渉に応じてくれる場合もある。 一般的な交渉戦略には、金利の引き下げ、返済計画の策定、債務整理の検討などがある。

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債務管理計画を検討する -

クレジット・カウンセリング機関と協力すれば、複数の支払いを毎月のクレジットカードの支払いに一本化する、計画的な返済プランを立てられる可能性が高い。このような計画では、手数料も免除される可能性があり、返済がより簡単になる。

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債務整理の検討 -

債務整理は、債権者と交渉し、債務総額を下回る金額を一括で支払うものだ。このオプションは、あなたの借金を大幅に削減することができるが、それは潜在的な税金の負債につながる、放棄された債務の金額に対して課税所得をもたらす可能性がある。

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ファイナンシャル・ウェルネスを築く：収入を増やす -

借金を帳消しにするもう一つの方法は、経済的な余裕を作り、収入を増やすことだ。多くの人は、余分なお金を得るために、余分なアルバイトや副業をする。このお金は借金を早く返済するのに役立つ。

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緊急基金 -

本当に必要な時のために、緊急資金や余分なお金を常に蓄えておくことが大切である。大きな買い物をクレジットカードで済ませるのではなく、緊急資金を使うようにしよう。

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支払いの自動化 -

支払い漏れやそれに伴う遅延損害金を避けるために、クレジット支払いは常に自動化するようにしよう。支払期日を覚えておく手間を省くことができる。

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衝動買いを避ける -

衝動的な買い物は、あっという間にクレジットカードに借金を増やしてしまう。衝動買いを避けるコツとしては、感情的になっているときには買い物をしない、欲しいものや必要なものが決まってから1日（またはそれ以上）待つ、買うものを決めてその金額だけ現金を持って行く、などがある。

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定期的に信用情報を確認する -

定期的に信用報告書をチェックし、見直すことで、対処すべきことを認識できるだけでなく、発生する可能性のあるミスを発見することもできる。あなたが取っている措置が影響のあるものであることを確認しよう。

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無借金生活：節目を祝う -

やる気を維持するためには、節目を祝うこと。 カードを完済したり、借金に対して少額でも影響のある支払いをしたりした場合は、必ずそのことを認め、小さな一歩がいかに重要であるかを認識しよう。

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自分へのご褒美 -

重要な借金返済の目標を達成したら、自分にご褒美をあげてもいい。ただし、クレジットカードで何か他の高価なものを買って、返済に充てるのはやめよう。でも、おいしいコーヒーや甘いお菓子は、モチベーションを維持するための素晴らしいご褒美になる。

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失敗から学ぶ -

過去の金銭的失敗から学ぶことは、非常に重要なスキルである。過去に何をしたのか、それがどれだけ困難なことだったのか、どれだけストレスの多いことだったのかを評価し、今後このようなことがないようにするにはどうすればよいかを考えるのである。

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お金との健全な関係を築く -

お金との健全な関係を築くための素晴らしい第一歩は、予算、貯蓄、投資に焦点を当てた計画を立てることである。現実的な目標を設定し、欲しいものよりも必要なものを優先することを目指す。借金がどれほどストレスになったか、あるいはなりそうだったかを思い出し、それを避けることを目指す。

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信用債務に関する詳細情報 -

クレジットカードの借金はストレスが多いだけでなく、多面的である。借金について知っておくべきことはまだまだたくさんあるが、次のスライドは、ハイレベルな情報を少しずつ共有することを目的としている。

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借金詐欺 -

残念ながら、世の中には高額な初期費用を請求し、借金をなくすと約束する債務救済会社があると思われる。しかし、本当のサービスは提供されない。レビューや信用情報をチェックすることで、これらの会社の正当性を常に確認するようにしよう。

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専門家に助けを求めるべき時 -

可能な限り、借金が手に負えなくなったり、支払いが滞ったりする前に、クレジット・カウンセラーやファイナンシャル・アドバイザーに相談しよう。借金は衰弱させる可能性があるため、どうすれば助けになるかを知っている人に助けを求めることが重要である。 

情報源：(Investopedia) (Yahoo! Finance) (Equifax) (Ramsey)

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