経済的自立を果たし、早期退職する方法 -

FIRE（経済的自立と早期退職）ライフスタイルを送ることは非常に充実感を得られるものであるが、その第一歩を踏み出すにはどうすればよいのだろうか。この比較的新しい概念は、世界中の人々に早期退職を可能にするための貯蓄と投資の方法を教えている。法定退職年齢を待つ必要がなく、自分の条件で退職する自由を得ることができるのだ。それは非常に挑戦的なプロセスではあるが、人生を変えるチャンスとなるかもしれない。

FIREについて気になる人は、ぜひ続きを読んでみよう。

© Shutterstock

FIREムーブメントとは何を意味するのか？ -

FIREとは、経済的自立と早期退職を意味する略語である。

© Shutterstock

このムーブメントとは何に関するものか？ -

FIREとは、予算管理、貯蓄、投資を優先することで、一般的な65歳から70歳よりも早くリタイアを目指す財務ムーブメントである。

© Shutterstock

頭字語の起源 -

FIREという頭字語の正確な起源は不明である。しかし、1992年にジョー・ドミンゲスとヴィッキー・ロビンによって出版された『Your Money or Your Life』という本で広く知られるようになった。

© Shutterstock

FIREの仕組みはどうなっているのか？ -

FIREのライフスタイルを送る人々は、生活費を大幅に削減することで実現している。また、収入を増やす方法を模索し、さらに節約したお金を税制優遇のある口座などに投資することにも努めている。

© Shutterstock

全員がFIREライフスタイルを送ることができるのか？ -

FIREのライフスタイルは誰にでも向いているわけではない。生活費を可能な限り削減し、投資に回すお金を増やすことが求められるためである。FIREを実践する人々の多くは、収入の50%から70%を貯蓄に充てているのが一般的である。

© Shutterstock

FIREの基本ルール：「25の法則」 -

「25の法則」とは、引退するために年間生活費の25倍の資産を蓄えるべきだというルールである。この具体的な数値を算出する方法は簡単で、まず月々の生活費を12倍して年間の生活費を計算し、それをさらに25倍して自分のFIREナンバーを求める。

© Shutterstock

例 -

例えば、毎月の生活費が5,000米ドルの場合、これを12倍して年間の生活費である60,000米ドルを算出する。そしてさらに25倍することで、150万米ドルがあなたのFIREナンバーとなる。

© Shutterstock

その金額があまりに高すぎると感じるだろうか？ -

あなたのFIREナンバーがあまりにも高すぎる、あるいは達成不可能に思えるかもしれない。このように感じる場合は、収入を増やす方法を模索し、その余剰分を投資に回すことを検討するとよい。

© Shutterstock

4％ルール -

4％ルールとは、退職後の初年度に貯蓄の4％を引き出し、その後必要に応じてインフレーションに合わせて調整することで、老後の資金が尽きるのを防ぐという考え方である。このルールは、退職期間を30年と想定しているため、自身の退職期間に応じて調整することが重要である。

© Shutterstock

詳細 -

FIRE戦略は、各個人のニーズや状況に合わせて調整されるべきである。そのため、大衆向けに作られたアドバイスには常に注意を払う必要がある。

© Shutterstock

人々の声 -

FIREの専門家の中には、特定の行動を取るべきだとか、具体的な金額を投資すべきだとか、引き出し額に柔軟性があるといった意見を述べる者もいる。しかし、FIRE戦略は一律の方法ではなく、自分にとって適切なやり方を見つけることが重要である。

© Shutterstock

貯蓄率 -

早期退職に興味があるなら、目標を達成するために年間どれくらいの金額を貯蓄し投資する予定なのかを考えるべきである。

© Shutterstock

自分のペース -

FIRE支持者である執筆者パリス・ウッズによれば、自分の目標達成までのペースに合った貯蓄率を設定することが重要であるという。そのペースは、積極的に短期間で達成するものから、時間をかけてじっくり進めるものまで多岐にわたる。

© Shutterstock

割合 -

パリス・ウッズは、10年以内に経済的自由を達成することを目指す場合、収入の約70%を貯蓄することを提案している。

© Shutterstock

複利成長 -

インフレーションの影響で、現金を銀行口座に貯金しておくだけでは、今後40年間の生活を支えるには十分ではない可能性がある。そのため、税制上有利な口座に投資することが重要である。

© Shutterstock

長期戦略か短期戦略か？ -

FIREは長期的な計画であるため、目先の経済状況に振り回されないことが大切である。

© Shutterstock

税効率 -

「目標とするリタイア年齢から、ペナルティなしで退職口座から引き出せる年齢までに、どれだけのお金が必要か？」を考えることが重要である。

© Shutterstock

検討事項 -

必要な金額が分かったら、その金額を通常の証券口座に貯めておくことを検討すべきである。そうすれば、退職口座からペナルティなしで引き出せるようになる前に資金が尽きる心配がなくなる。

© Shutterstock

ペナルティ -

通常の証券口座からお金を引き出す際には税金を支払う必要があるが、早期引き出しのペナルティは課されない。また、投資による配当や利息などの収益にも税金がかかることを忘れてはならない。

© Shutterstock

FIREの種類：リーン -

リーンカテゴリーに属する人々は、通常ごく少ない収入で生活することができ、ミニマリスト的なライフスタイルを送っているとされる。彼らは、より早く経済的自立を達成するために収入の半分以上を貯蓄することもある。

© Shutterstock

FIREの種類：ファット -

引退後に贅沢な生活を送り、たくさん使う予定の人には、ファットFIREが向いているかもしれない。当然のことながら、年間5万ドル（約700万円）で生活する予定の人よりも、はるかに多くの貯蓄と投資が必要となるであろう。

© Shutterstock

FIREの種類：バリスタ -

バリスタFIREを目指す人は、引退後に仕事量を減らすか、パートタイムで働くことを計画している。そのため、貯蓄を進める段階でも、より柔軟性があると言える。

© Shutterstock

FIREの限界 -

FIREには多くの利点があるが、1つの課題として、負担率に差はあるが、医療費を自己負担しなければならないことが挙げられる。

© Shutterstock

その他の例 -

FIREでは多くの犠牲が伴う。例えば、休暇や外食、その他の買い物が節約を優先するためにしばしば見送られる。

© Shutterstock

賢く投資するためのヒント -

銀行にお金を預けるだけでは、たとえ高金利の貯蓄口座であっても、FIREを達成することは不可能である。まずは雇用主が提供する退職プランを最大限活用し、その後に次のステップに進むのがよい。専門のファイナンシャルアドバイスを求めることは非常に有益である。

© Shutterstock

ヒント：緊急時用の資金を用意する -

FIRE生活を本格的に始める前に、まず3～6か月分の生活費を貯めておくべきである。この貯蓄は、予期せぬ出費や予想外の問題が発生した際に備えるためのものである。

© Shutterstock

よくある質問：最低賃金でFIREライフスタイルを送ることは可能か？ -

最低賃金で生活している人にとって、FIREを達成するのは難しいかもしれない。しかし、収入の半分で快適に生活し、残りを投資に回せる程度の収入があれば、それがFIRE達成への第一歩となる。

出典: (NerdWallet) (Investopedia)

© Shutterstock